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撑起脱贫“保护伞” 力促脱贫“零风险”------银川移民地区实施“扶贫保”情况的调研

保护视力色:              字体颜色: 【       绿 】        恢复默认     发布日期:2017-04-24
 “扶贫保”产品是专门针对建档立卡贫困人口量身打造,制定的一揽子保险计划,提供“一站式菜单化”优质便捷的保险服务。20163月,自治区扶贫办和自治区保监局联合下发《关于开展精准扶贫“脱贫保”工作的通知(试行)》(宁扶贫办发〔201659)正式启动“扶贫保”项目以来,我市各县(市)区认真开展“扶贫保家庭成员意外伤害保险”和“扶贫保家庭成员大病补充医疗保险”两个政府兜底项目,承保工作有序开展。银川市政府已于今年2月份印发《银川市全面开展“扶贫保”工作的实施方案》(银政办发[2017]29号),通过全面开展实施“扶贫保”工程,着力提高建档立卡贫困群众抵御意外伤害、重大疾病、自然灾害和市场风险的能力,发挥商业保险助力脱贫攻坚的作用。

    一、基本情况

 截至目前,全市各县(市)区均已启动“扶贫保”项目,合计承保建档立卡贫困户684130140人,收缴保费2040300元。其中:兴庆区为2312户、9599人,缴纳保费663155元;金凤区为745户,2539人,缴纳保费188755元;西夏区为323户、1296人,缴纳保费90810元;永宁县1691户、7120人,缴纳保费489500元;贺兰县为815户、3778人,缴纳保费251510元;灵武市为953户,5806人,缴纳保费356570元。累计理赔15人,赔款金额199303.57元。因灾致贫的贫困人口全部受益,做到了应保尽保、应赔尽赔,既兜住了因病因灾返贫致贫的底线,又为发展产业增收致富保驾护航,使之成为精准扶贫的“助推器”、群众脱贫的“安全阀”、社会稳定的“稳压器”。这一模式被称为“扶贫保”,它是金融扶贫生动实践。

    二、扶贫保的主要特点及功效

    银川市政府决定从2017年开始,对全市建档立卡贫困户27661人实行小额人身意外伤害保险、大病补充医保保险全覆盖,并实现产业保险对贫困村发展优势特色产业的支持和保障,着力解决因意外事故、因病因灾致贫、返贫问题。“扶贫保”项目实施坚持以政府负担为主、个人合理分担的原则,做到权力义务相适应,激发贫困群众发展动力;坚持贫困户自愿投保,扶贫资金保费补贴的方式,既要兜住因病因灾返贫的底线,又要防止过度保险。

    (一)主要特点。一是科学设计,靶向准。银川市聚焦建档立卡贫困户在脱贫过程中遇到的市场和自然风险,科学制定保险扶贫模式和设计脱贫保险品种,推行“2+N”“扶贫保”模式,即建档立卡贫困户家庭外伤害保险和大病补充医疗保险2个全覆盖。同时,开发特色基础母牛和基础母羊养殖及主借款人意外伤害身故、伤残保险等补充险种,提供周全服务,制定“一揽子”保险计划,着力解决贫困户和贫困群众因意外事故、因病因灾贫问题。同时,在种植产业保险方面,市政府结合自治区扶贫办等有关部门签署的“扶贫保”优势特色产业保险指导名录,要求各县(市)区根据本地实际对建档立卡户参与产业方面险种进行探索实践,会同保险公司共同制定保险方案,市政府给予一定的补助。二是加大投入,惠移民。银川市政府真情为民、“真金”惠民,驻地人寿保险财险主动履行社会责任,政企聚力加快攻坚。建档立卡贫困户脱贫保险个人参保费由市政府和县区政府补贴财政买单及个人自筹方式购买。其中:家庭意外伤害保险、大病补充医疗保险两项产品均有市县两级财政按80%20%承担,仅此两项市财政将投入保险150万元左右;借款人意外伤害保险和优势特色养殖保险原则上由市县两级政府补助承担90%(银川市政府财政补助60%,各县市区政府财政补助30%),建档立卡户承担10%。同时,对建档立卡贫困户实行高保政策,如贫困户家庭意外伤害险,由以往的“要我参保如今的我要参保”,实现建档立卡贫困人口“扶贫保”全覆盖。部分建档立卡户由衷地说道“有了保险,个人掏一些,政府经济上补充一些,生活便有了一道保障。”三是注重宣传,投保易。通过召开脱贫攻坚推进会一方面,人寿保险公司通过组成政策宣讲团形式,深人各移民乡镇贫困村和建档立卡贫困家庭中,向群众面对面、一对一讲解“扶贫保”的重要意义和政策优势,使广大贫困户人人明白、户户知晓,在最短时间内接受和认可这一新生事物;另一方面,保险公司制作容易理解、便于携带、操作简单的“扶贫保”服务卡,一卡在手、一目了然。同时,宣传脱贫攻坚保险的重要意义、保险模式、业务流程、政策措施和保险条款等内容使贫困户使用起来得心应手,为全市精准脱贫“扶贫保”顺利推进创造良好条件。银川市开展的“扶贫保”这一保险扶贫模式,因保费低、保额高,保障全面,程序简易、参保简便,能覆盖到建档立卡贫困户生产生活的方方面面,推行起来就会被群众欢迎和接受,为他们撑起了 “脱贫发展的保护伞”。

    (二)主要功效。一是能有效化解自然和市场风险。如何让建档立卡贫困户在脱贫致富中打消后顾之忧,卸下包袱,办法就是参加保险。“扶贫保”能给贫困户吃了上“安心丸”,通过开发特色基础母牛和基础母羊养殖及主借款人意外伤害身故、伤残保险等补充险种,提供周全服务 从根本上规避自然和市场风险,真正实现了 “脱贫路上零风险”。二是能有效阻断因灾因病返贫致贫。只要在脱贫路上装上“保险”这个安全气囊,就不担心因灾因病返贫致贫。银川市通过在建档立卡贫困人口中推行“扶贫保”,当贫困户遭遇不可抗力风险后,保险公司会及时给予理赔,真正斩断了脱贫路上的“拦路虎”。如金凤区良田镇泾龙镇村民王彩玲属建档立卡户,20161212日,因疾病到宁夏回族自治区人民医院就诊,被诊断为颅脑外伤,看病期间共发生医疗费用17.22万元,基本医保报销106046.73元,大病报销300026.23元,剩余金额36127.04元,扣除应个人承担的不合理费用后,中国人寿保险公司按照“扶贫保家庭成员大病补充医疗保险”的理赔规则,赔付理赔金21637.79元。这项举措使患病不致贫、脱贫不返贫。被保险人及其家属高度评价政府这一惠民政策,声称这笔理赔款让他们重新燃起了生活的希望。三是能有效确保建档立卡户持续增收。“扶贫保”使贫困群众不再担心生产的东西卖不出去、卖不上好价钱,移民群众借助政府的扶持政策和依靠自身的努力和擅长,放开手脚发展产业、大干苦干,实现了稳定增收。基础母牛、基础母羊养殖是银川各县(市)区贫困群众脱贫增收的主导产业, 通过建立基础母羊养殖保险和羊肉保险后,移民群众养羊养牛积极性将会提高,也能保持持续增收。四是能有效促进农业结构调整红树莓、有机枸杞、食用菌、长毛兔、肉鸽等都是银川移民地区助农增收的特色优势产业, 也是农业产业结构调整的方向和重点。市政府要求各县(市)区因地制宜在设计和制定“扶贫保”险种和政策时,十分鲜明地向这些产业倾斜,有力地促进了农业结构调整。五是能有效维护社会和谐稳定。银川移民地区前些年有许多贫困户都听天由命,怕这怕那,不敢创富,不愿脱贫,就靠着政府和社会的救济过日子,因病、因灾后到政府上访要补偿、要救济,村集体也因财力薄弱导致群众越级上访。如今,群众受灾后保险公司主动上门赔付,有效化解了影响社会稳定的不和谐因素。借助“扶贫保”的好政策、好时机,贫困户们改变了过去的旧思想、旧意识、旧习惯,纷纷参保投保,户户发家致富,人人健康向上,生活好了,家风、民风也逐渐好转。

    三、存在的主要问题

通过调研发现,我市各县(市)区在施保工作中还存在以下主要问题:一是有重点地宣传讲解精准扶贫“脱贫保”产品的相关要点,让建档立卡贫困户了解产品的主要内容和风险保障功能有待进一步加强;二是各县(市)区承保工作发展不均衡,工作有待进一步提高认识;三是创新保险产品、拓宽保障范围,继续为移民群众提高一揽子的保险保障有待进一步拓展。

    四、几点建议

    推行“扶贫保”不仅可以立足移民地区资源优势和特色产业为农业发展提供风险保障,针对贫困群众创新扶贫保险产品,不断完善民生保障体系,积极防止因灾致贫、因病返贫,实现小康路上“不落一人”和更高水平的小康。因此,必须加大力度,创新方式,完善机制,在贫困地区全面快速推行“扶贫保”。 一是推行“脱贫保”必须坚持政府引导、政策支持。推行“扶贫保”不仅需要政府的引导、财政的投入,更重要的是给予政策支持。要健全完善面向建档立卡贫困户脱贫保险的特惠政策和特惠措施,增强贫困人口抗风险能力。建议进一步创新救助资金发放方式,改变传统按人头平均发放救助资金的方式,变救助资金为保费,为贫困群众办理保险,提高救助资金使用效益。引导和鼓励从各类扶贫资金中划分一部分作为保费补贴,促进相关扶贫险种发展。对建档立卡贫困人口参加农业保险、 扶贫小额人身保险、商业补充医疗保险和涉农保险给予保费补贴,提高扶贫资金使用效率。鼓励通过农业保险保单质押、土地承包经营权抵押贷款保证保险、农房财产权抵押贷款保证保险等方式,拓宽保险增信路径,引导信贷资源投入。探索开展贫困农户土地流转收益保证保险,确保贫困农户土地流转收益。二是推行“脱贫保”必须坚持因地制宜、因人制宜。贫困地区、贫困人口各有各的致贫原因,各有各的脱贫措施,保险扶贫也要结合实际,因地因人而宜。针对贫困地区和贫困农户不同致贫原因和脱贫需求,应分类开发、量身定制保险产品与服务,确保对象精准、措施精准、服务精准、成效精准。比如盐池县开发推行的特色农业保、羊肉价格保、大病医疗补充保等扶贫保险之所以受到贫困户欢迎和接受,就是满足了特色区域、特色产业、特殊群体的个性化需求,尤其是滩羊养殖保险“保”到了要害处,当地农民普遍养殖滩羊,一旦出现疫情或意外则损失很大,这样就使潜在保险需求顺利转化成了有效保险需求。因此,要因势利导开发特色保险品种,而不能一刀切、缺乏针对性。三是推行“脱贫保”必须坚持尊重群众、发动群众。推行“扶贫保”的目的是让群众参与,降低群众脱贫风险,必须尊重群众意愿,充分调动群众积极性。推行“扶贫保”要结合“扶贫先扶智”的精神教育和“送金融保险知识下乡”活动,广泛开展各种宣传活动,通过群众身边巳投保赔付案例现场说教,让群众心甘情愿主动投保参保。在正确推行保险扶贫过程中,既要加强保险扶贫政策和知识的宣传覆盖,让贫困对象牢固树立保险意识、履行保险责任、激发发展动力,积极主动投保参保;也要尊重群众意愿,坚持自愿参保。要科学合理确定参保费用财政补贴和群众缴费的比例和数额,做到政府既要加大保险投入扶持贫困户,防止贫困群众因灾因病返贫,又要杜绝全盘买单养懒汉;建档立卡贫困户既要树立自力更生、勤劳致富的意识,也要承担应尽的责任,不能依赖政府睡着等救济,躺着等帮扶。政府各部门要和金融保险机构建立工作联动机制,加强政策互动、工作联动和信息共享,推动相关政策和工作落实。各级政府和保险机构要加强保险产品与服务创新,认真研究贫困群众致贫原因和脱贫需求,积极开发扶贫保险产品,满足贫困农户多样化、个性化的保险需求。本着普惠制的原则,各县(市)区要在摸清底数的基础上对2014-2015年度的建档立卡户施保,力求做到全覆盖。将在灵武市和永宁县贫困村选点筛选推行慢性病门诊补充救助试点工作,待成功后向全市复制推进;同时,按照自治区扶贫办要求协调相关部门及移民乡(镇)做好包虫病等寄生虫病的防治工作以及推进关爱妇女的“安妮保”工作。四是推行“扶贫保”必须坚持多方合作、多头配合。保险扶贫全领域、广覆盖实施,必须做到政府、金融保险、乡村干部共同配合、共同合作。要明确各相关部门职责,扶贫部门要与保险机构密切协作,制定、起草相关办法,并与财政部门协调扶贫专项资金对保费补贴的划分和拨付工作;财政部门要负责对扶贫补贴资金的管理、监督以及协调保费的拨付工作;农牧部门要负责配合保险机构提高服务质量、强化宣传力度,提供专业技术服务;保险机构要负责实施方案的具体落实工作,会同有关部门及时做好沟通汇报,确保工作落实到位。鼓励各类慈善机构和公益性社会组织为贫困人群捐赠保险。要加强总结宣传,及时梳理、总结推进“扶贫保”工作中的典型经验、成功案例和工作成效,营造有利于脱贫攻坚保险扶贫工作的良好氛围。切实将“扶贫保”做成“政府肯定”、“百姓满意”、“媒体赞誉”的民心工程。

 

 

 

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